'청년 전세자금 대출'의 모든 것 총정리!

 

 

안녕하세요!

2030 청년을 위한 주거플랫폼 고방 입니다 :)

올 해도 코로나로 집콕만 했는데 벌써 3월도 끝이 보인다니 괜히 울적해지는 요즘인데요.

이래저래 난리여도 전세 만기는 돌아오고, 집 구하기는 계속해야하는 고달픈 청년들...😭

(힘내요 우리...!)

 

오랜만에 들고 온 포스팅은 <청년 전세자금 대출의 모든 것!>

청년 전세대출이 뭔지, 어떤 종류가 있는지부터 

대출이라고 마냥 겁먹을 필요없는 이유까지 차근차근 살펴보도록 하겠습니다!

 

 

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청년 주거 자금지원 총정리
1. 청년 전세자금 대출이란?

 

 

<청년전세대출 자격요건>

 

 

우선 청년주거지원 사업은 행복주택처럼 주거공간 저렴하게 임대하는 '주택지원'과

버팀목 전세대출처럼 주거 비용을 저금리로 빌려주는 '자금지원'으로 구분할 수 있는데요.

 

'청년 전세자금 대출'이란 만 19세 이상 39세 이하 무주택자 청년을 대상으로 한 주택자금지원을 의미합니다.

저소득~중소득 청년을 대상으로 하고, 지원마다 다르지만 보통 연소득 5천만원 이하인 경우 신청 가능해요.

즉, 자금 사정이 넉넉치 않은 청년들이 살 곳을 구할 수 있도록 자금마련에 도움을 주는 것이죠!

 

행복주택이나 역세권 청년주택은 해당 주택이 건설되는 지역을 고려해 신청해야 하지만,

자금지원은 내가 원하는 지역에서 직접 주택을 찾아 신청하는 방식이라 

지리적 제약에서 훨씬 자유롭다는 장점이 있어요.

 

보통 행복주택이나 역세권 청년주택과 같이 '주택지원'을 받는 경우에도 

보증금 마련을 위해 '자금지원'을 동시에 받는 경우도 많답니다.

 

 

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그런데... 그렇게 큰 돈을 대출받는다니 무서워요 😭
대출금을 못갚으면 어떡하죠...?
신용불량자가 되는 지름길 아닌가요..?

 

사실 사회초년생들에게 '대출'은 거부감이 큰 단어일 수 밖에 없어요.

전세자금을 빌리는 것이니 금액 자체가 굉장히 크기도 하고,

드라마에서 보면 대출 잘못 받았다가 집 안 여기저기에 빨간딱지가 붙는걸 너무 많이 봤죠...!

 

일반대출의 경우 대출 받은 돈을 허투루 써버리거나, 

제 때 이자를 은행에 납부하지 않아 신용불량이 되어버리면 큰 문제가 되는데요.

그러나 청년전세대출은 우리가 흔히 두려워하는(?) 대출과는 조금 다르답니다.

 

 

그렇다면, 일반대출과 청년전세대출은 어떤 차이가 있을까요?

 

 

<청년전세대출 진행과정>

 

 

① 청년전세대출이 실행되면 대출금(=전세금)은 집주인에게 바로 송금됩니다.

 

대출로 나오는 목돈은 주택 전월세자금으로만 사용되는 것이 전제조건이기 때문에

특별한 경우가 아니라면 은행에서 다이렉트로 집주인에게 송금해줍니다.

내 통장은 스치지도 않으니 다른 데 쓸 생각은 할수조차 없겠죠!

(설령 특이케이스로 내 통장을 거치더라도 다른데 쓰시면 절대로 안됩니다요...!)

 

 

② 청년전세대출은 매달 이자만 상환하고, 만기시점에 원금을 반환합니다.

 

청년전세대출의 상환방식은 '만기 후 원금일시상환' 방식

즉, 대출이 실행된 이후부터는 매달 약속된 날짜에 맞춰 이자만 꼬박꼬박 은행에 납부하고,

대출 만기시점과 동시에 전세계약이 종료되면 집주인에게 전세금을 돌려받아 

고대~로 은행에 다시 납부하면 끝!

일반 대출은 대출기간 내내 원금과 이자를 함께 갚기 때문에 금액 부담이 큰 것과는 차이가 있죠.

 

예를 들어 중소기업 청년전세대출로 1억을 대출 받았다면,

이 금액은 은행에서 집주인에게 전세보증금 명목으로 바로 송금이 되었을거에요.

그럼 청년 본인은 매달 은행에 연 1.2%에 해당하는 10만원만 이자로 납부하고,

2년 뒤 대출만기 시점에 집주인으로 부터 전세보증금 1억을 돌려받아 그대로 은행에 납부하면 된다는 것!

 

 

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2. 청년 전세자금 대출의 종류

 

 

그렇다면 청년 전세자금 대출에는 어떤 지원사업들이 있을까요?

대표적인 4개 지원사업을 간략하게 살펴보도록 할게요!

 

 

<대표적인 청년 주거자금 지원사업>

 

 

 

(1) LH 전세자금지원

 

LH 전세자금지원은 만 19세 이상 만 39세 이하 청년을 대상으로 하는데요.

특이한건 1인 거주 뿐만아니라 2인, 3인이 함께 공동거주하는 경우도 신청이 가능하다는 점!

생계/의료 수급자 등의 주거취약계층을 우선 선발하고, 소득에 따라 2~3순위로 구분되어 지원됩니다.

금리는 순위와 대출금에 따라 연 1.0%~3.0% 이고, 대출한도는 수도권 기준 단독거주형 최대 1억 2천만원, 공동거주형 최대 2억원!

 

[월 이자 계산해보기]

2순위 청년이 단독거주형으로 1억 2천만원 대출 시, 

연 2.0% 금리가 적용되며 월 이자로 납부하는 금액은 20만원!

 

 

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(2) 청년형 버팀목 전세자금 대출

 

버팀목 전세자금대출은 '일반형'과 '청년형' 2가지로 나눠지는데요.

만 25세 미만인 경우엔 '청년형'만 신청이 가능합니다.

청년형의 경우 만 19세 이상 만 34세 미만이고, 연소득 5천만원 이하인 청년을 대상으로 하고,

금리는 연소득과 대출금에 따라 연 1.5%~2.1%, 최대 7만원까지 대출이 가능합니다.

 

[월 이자 계산해보기]

최대 한도인 7천만원을 연 2.1% 금리로 대출 시 월 이자는 약 12만원!

 

 

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(3) 중소기업청년 전세자금 대출

 

중소/중견기업 재직중 또는 창업을 한 청년들을 대상으로 한 '중소기업청년 전세자금 대출'

단독세대주 또는 외벌이 가구 기준 연소득 3,500만원 이하(맞벌이는 부부합산 연소득 5,000만원 이하)인 청년을 대상으로 하고,

최대 1억원까지 연 1.2% 금리로 대출이 가능합니다.

 

참고로 중소기업청년 전세자금대출의 경우 올해인 2021년 12월 31까지 신청이 가능하고,

그 이후에도 사업을 이어나갈지는 아직 미지수라고 해요.

 

[월 이자 계산해보기]

최대 한도인 1억원 대출 시 월 이자는 10만원이 되겠네요!

 

 

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(4) 청년 맞춤형 전월세자금보증

 

마지막으로 청년 맞춤형 전월세자금보증!

연소득 7천만원 이하인 만 19세~만 34세 청년 대상이고, 

전세금은 최대 7천만원까지 연 2.8% 내외의 금리로 지원됩니다.

 

참고로 이 사업의 경우 월세금 지원도 가능하고, 

기존에 주거자금을 목적으로 받은 대출이 있다면 이 대출로 전환도 가능해요!

(월세는 1천 2백만원(월 50만원)한도로 연 2.6% 내외 금리가 적용됨)

 

[월 이자 계산해보기]

최대 한도 7천만원을 연 2.8% 금리로 대출 시 월 이자는 약 16만원!

 

 

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3. 대출 받는 방법 및 과정

 

 

전세자금대출의 종류는 다양하지만 대출을 받는 방법과 과정은 대부분 비슷한데요,

간략하게 요약하자면 크게 ① 대출자격 확인 → ② 주택 탐색 → ③ 대출 신청, 3단계로 구분할 수 있어요!

한단계씩 차례로 살펴볼게요!

 

 

① 은행 방문해서 대출 가능 여부 확인하기

 

우선 가장 먼저 해야할 일은 내가 지원대상에 해당되는지 확인하는 것이겠죠!

각 지원별로 제시된 자격요건을 살펴보고, 그 다음엔 은행에 직접 방문하여 상담을 진행합니다.

이미 받은 대출이 있다거나 신용도에 문제가 있거나하면 자금지원 대출이 아예 안되거나 예상보다 적은 금액만 나오는 경우가 있기 때문이에요.

은행에서 대출이 가능한지, 가능하다면 얼마나 나올지 등을 미리 확인해야 이후 자금에 대한 계획을 세울 수 있답니다.

상담과정에서 대출 신청에 필요한 서류를 안내받을 수 있으니 해당 내용을 꼭 숙지해두세요!

 

 

② 거주할 주택 찾기

 

그 다음은 거주할 주택 찾기!

솔직히 대출서류들 준비하는 것만큼 복잡하고 번거로운게 이 '주택 탐색' 절차가 아닐까 싶은데요...!

주택용도가 주거용이 아니거나 융자가 많은 주택은 대출심사를 통과하지 못할 수 있어요!

부동산을 통하는 경우라면 사전에 '전세대출이 가능한 매물'을 원한다고 사전고지를 해주는 편이 좋습니다.

 

 

③ 주택 계약 후 은행 심사를 거쳐 대출 신청

 

적합한 주택을 찾았다면 전세 계약을 진행합니다. 만약의 상황을 대비하기 위해 계약서 상에

'본 계약에 의하여 선 지급한 계약금 전액은 ‘전세자금대출’이 이뤄지지 않을 경우 

별도의 이의없이 전액 반환하기로 한다.' 라는 내용의 특약을 꼭 넣어야 하는 점 참고하시구요!

 

계약 후 앞서 은행 상담 시 안내받은 서류들을 모두 준비해 다시 은행을 방문하여 대출을 신청합니다.

문제가 없다면 잔금 치루는 날짜에 맞춰 전세보증금이 은행에서 집주인의 계좌번호로 이체되고,
그럼 정말로 계약 끝!

 

 

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여기까지해서 청년 주거자금 지원사업에 대해 자세히 알아보았어요!

아직도 전세대출이 어려운 청년들에게 조금이나마 도움이 되었길 바라봅니다 :)