집을 처음 사면 80%까지 돈을 빌려줍니다 ! 🏢

금융당국이 8월부터 대출 규제를 합리화한다고 밝혔어요.

해당 합리화 내용에는 생애최초 주택 구매자의 주택담보인정비율(LTV) 상한을 80%까지 확대하는 내용이 들어있어서 많은 관심을 끌고 있는데요.

금융위원회는 해당 개정안을 20일 의결하였고, 내달 1일부터 이를 시행할거라고 해요.

🙄 LTV? 그게 뭔가요?

LTV(Loan to Value)의 약자로 담보가치 대비 대출 비율을 말해요. 지금과 같은 주택담보대출 시에는 주택의 담보가치 대비 최대 대출한도를 뜻해요.

예를 들어 만약 LTV가 50%이고 내 집의 가격 (담보의 가격)이 2억이라면, 내가 최대로 받을 수 있는 대출금액은 2억의 50%인 1억원인 것인데요.

지금까지 주택 구매 이력이 없는 무주택자의 LTV는 60%~70%였어요. 정부는 이번 개정안을 통해 LTV를 80%까지 상승 조정한 건데요. 정부는 투자가 아닌 실제 거주를 위해서 집을 구하는 사람의 부담을 덜어주기 위해 이와 같은 결정을 내렸다고 해요.

📘 그 외에 또다른 개정 내용으로는 무엇이 있나요?

그러나 이번 개정안에는 생애최초 주택구매자 LTV 상한을 기존 60~70%에서 80%로 완화하는 것 외에도 집을 구매하는 사람이라면 주목해야할 몇 가지 사항이 더 있는데요. 대표적인 내용으로는 다음 2 가지가 있어요.

1. 새 집을 사더라도 바로 이사 가지 않아도 돼 🚛 : 이전까지는 규제지역에서 주택담보대출을 받을 시 6개월 안에 기존 주택을 처분하고, 신규주택으로 반드시 이사를 갔어야 했는데요. 이제는 기존 주택 처분을 2년안으로 하면 되고, 신규주택으로 전입 또한 하지 않아도 돼요.
   
   

2. 대출 한도도 업 UP⬆️! : 최대로 대출 받을 수 있는 한도 또한 종전 4억원에서 6억원으로 늘어나요. *생활안정자금 목적 주택담보대출 한도 또한 기존 1억원에서 2억원으로 늘어난다고 합니다.

🤖 BUT, 누구나 다 받을 수 있는 건 아니다!

정부는 이에 따라 부동산 시장이 더욱 활성화될 거라고 기대하고 있어요. 하지만 해당 정책이 시행된다고 해서 모두가 혜택을 받을 수 있는 건 아닌데요. 왜나하면 이와 더불어 DSR도 함께 강화되기 때문이에요.

DSR은 DSR(Dept Service Ratio)의 약자로 총부채 원리금 상환 비율을 뜻해요. 다시 말하자면 내가 금융기관에 갚아야 하는 모든 원리금을 합산한 후 소득과 비율을 나타낸 수치인 건데요.

1일 정부부처와 관련업계에 따르면 이날부터 차주단위 DSR 3단계가 시행된다고 하는데요. 이로인해 DSR 규제 적용 대상은 총 대출액 1억원이 넘는 사람으로 확대되고요 총 대출액이 1억원이 넘는 경우 DSR 40%(은행, 비은행 50%) 이내에서 대출이 가능하도록 바뀌어요.

즉 연봉 3,000만원인 사람이 1억원 이상 신규대출을 받을 경우 갚아야할 금액이 1,200만원을 넘지 않을 경우에만 대출을 받을 수 있는 거에요.

🗿 생각보다 시큰둥한 시장반응

때문에 LTV를 80%까지 상향한다는 소식에도 불구하고 시장의 반응은 시큰둥해요.

현재 정책대로라면 6억 원의 아파트를 최대 4억 8천만 원까지 빌려서 구매할 수 있지만, 대출금리가 연 4%일 경우 연 상환금액이 1,920만원을 넘어 연봉이 4,800만원을 넘지 않는 사람은 해당 대출을 받을 수 없기 때문인데요.

따라서 사실상 고소득자가 아니면 해당 정책을 이용하기 어렵고, 금리가 계속 높아지고 있는 상황에서 집값의 80%까지 대출을 받아 구매할 사람이 많지 않을거라는 지적이 나와요.

지금은 고금리 시대로 대출을 받기보다 대출을 줄여나가야 하는 시기에요. 그런 만큼 부동산 대출규제가 풀린다 하더라도 부동산 시장에 큰 변화를 일으키기 힘들어 보이는데요. 지금은 당장의 시장 상황에 휘둘려 섣부른 판단을 내리기보다는 잠시 뒤로 물러나서 상황을 지켜보는 것이 가장 좋은 방법이 아닐까 생각해봅니다.