1인가구도 미혼 단독세대주 자격으로 디딤돌대출이 가능하답니다. 생애최초 주택구입일 경우 조금 더 혜택을 받을 수 있고요!

 

신청 자격부터 빠르게 볼게요. 일단 나이제한이 있어요. 만 30세 이상이어야 합니다. 현재 주택을 보유하고 있지 않은 상태의 단독세대주여야 하고요. 연소득은 6000만원 이하(생애최초 주택구입시 7000만원 이하), 순자산 5억600만원 이하(2023년 기준) 등의 기준도 충족해야 해요.

 

만 30세 미만은 신청이 불가하지만 예외도 있어요. 민법상 미성년인 형제·자매 혹은 부모, 조부모 등의 직계존속을 1명 이상 6개월 넘게 부양 중이면 나이제한 없이 신청 가능합니다.

 

이때 세대원이 되는 직계존속과 형제·자매는 모두 무주택자여야 하고요, 만 60세 이하의 세대원은 주택 소유 이력도 없어야 해요. 만약 동거 직계존속이 모두 만 60세 이상인 경우 주택을 소유하고 있더라도 무주택으로 간주됩니다.

 

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🤔 어떤 집을 빌릴 수 있을까요?

 

대출 접수일 현재 담보주택 평가액이 3억원 이하이면서 주거 전용면적은 60㎡(약 18.15평) 이하인 주택이어야 합니다. (읍 또는 면 지역의 주택이라면 전용면적 기준이 70㎡로 상향돼요!) 이때 담보주택 평가액은 실제 매매가와 KB시세 중 낮은 금액으로 적용됩니다.

 

대출 한도는 일반 1억5000만원 이내, 생애최초주택구입자는 2억원 이내예요. 이때 DTI는 60% 이내, LTV는 최대 70%(생애최초 주택구입자 최대 80%)가 적용됩니다. LTV는 DTI와 대출구조, 소득추정 등에 의한 소득산정에 따라 달라질 수 있어요.

 

● [DTI] 총부채상환비율

보유 중인 전체 부채에 대한 연간 원리금 상환액이 연소득에서 어느 정도인지를 측정하는 지표예요.

 

연소득이 4000만원일 때 다른 대출이 없다고 가정하면, 1년간 상환하는 원리금이 2400만원(4000만원×60%)을 넘지 않도록 대출이 가능하다는 얘기예요. 12개월로 나눠서 생각해보면, 한 달에 내는 원금+이자 상환액이 200만원을 넘지 않도록 대출을 해준다는 얘기죠.

 

● [LTV] 주택담보대출비율

주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율을 의미합니다. LTV가 80%일 때 2억원짜리 주택을 담보로 돈을 빌린다면, 빌릴 수 있는 최대 금액은 1억6000만원(2억원×80%)이라는 거예요.

 

대출에서 제일 중요한 건 역시 금리죠? 디딤돌대출의 금리는 소득수준과 대출기간에 따라 연 2.15%에서 최대 3.00%로 정해져요. 가령 연소득이 4000만원 이하고, 대출 기간이 10년인 경우 연 2.50%, 연소득이 4500만원이고 대출기간이 20년인 경우는 연 2.05%가 적용됩니다.

 

우대금리도 있어요. 생애최초주택구입자는 연 0.2%p를 일단 받을 수 있고요, 청약(종합)저축 가입자인 경우 가입기간과 납입회차에 따라 연 0.1~0.2%p가 적용됩니다. 부동산 전자계약 체결, 신규 분양주택 가구 등은 각각 0.1%p의 우대금리 혜택이 있어요.

 

만약 우대금리를 다 받았더니 금리가 연 1.5% 미만이 됐다? 이럴 땐 무조건 연 1.5%가 적용됩니다.

 

이용기간은 최소 10년부터 최대 30년까지 가능해요. 상환방법은 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 혹은 체증식상환 중 하나를 선택할 수 있어요.

 

 

● 원금균등분할상환

원금을 매월 균등하게 상환하는 방식이에요. 시간이 지날수록 대출원금이 줄어들기 때문에 내야 하는 이자는 계속 줄어들게 됩니다. 시간이 지나면서 상환 부담이 줄어들고, 총 이자가 다른 대출방식에 비해 적다는 이점이 있지만, 초기 상환 부담이 크고 매월 내야 하는 금액도 달라지기 때문에 월 예산 잡기가 번거롭다는 단점이 있어요.

 

● 원리금균등분할상환

원금과 전체 이자를 모두 합한 금액을 같은 금액으로 나눠 상환하는 방식이에요. 상환금액은 대출 기간 내내 일정해요. 계획적인 자금운용이 가능하지만, 대출기간에 걸쳐 발생하는 총 이자액이 높은 편이에요.

 

● 체증식상환

대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 증가하는 방식을 의미합니다. 초기에는 원금보다 이자 위주로 갚다가 서서히 원금이 높아지는 거죠. 초기 상환 부담이 적은 대신, 총 이자액도 높은 편이고 미래 상환액 부담도 커져요. 주로 미래 소득이 커질 것으로 기대되는 사회초년생 등에게 유리한 조건이죠.

 

● 거치

일정기간 동안은 이자만 납입하다가 그 기간이 끝나면 원금과 이자를 나눠 갚는 방식이에요. 원리금균등이나 원금균등에만 적용 가능해요. 대출 초기 원리금 상환이 부담될 때 선택하면 좋겠지만 거치기간 종료 후 상환 부담이 크다는 게 단점이에요.

 

※ 본 콘텐츠는 혼족의 제왕 뉴스레터에 게재된 글을 재편집한 콘텐츠입니다.

 

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