๐Ÿชจ '๋””๋”ค๋Œ๋Œ€์ถœ'๋กœ ๋‚ด ์ง‘ ๋งˆ๋ จํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ• A to Z

ํ˜ผ์กฑ์˜์ œ์™•
23-05-04์ฝ์Œ 591

1์ธ๊ฐ€๊ตฌ๋„ ๋ฏธํ˜ผ ๋‹จ๋…์„ธ๋Œ€์ฃผ ์ž๊ฒฉ์œผ๋กœ ๋””๋”ค๋Œ๋Œ€์ถœ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๋‹ต๋‹ˆ๋‹ค. ์ƒ์• ์ตœ์ดˆ ์ฃผํƒ๊ตฌ์ž…์ผ ๊ฒฝ์šฐ ์กฐ๊ธˆ ๋” ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ ์š”!

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์‹ ์ฒญ ์ž๊ฒฉ๋ถ€ํ„ฐ ๋น ๋ฅด๊ฒŒ ๋ณผ๊ฒŒ์š”. ์ผ๋‹จ ๋‚˜์ด์ œํ•œ์ด ์žˆ์–ด์š”. ๋งŒ 30์„ธ ์ด์ƒ์ด์–ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ํ˜„์žฌ ์ฃผํƒ์„ ๋ณด์œ ํ•˜๊ณ  ์žˆ์ง€ ์•Š์€ ์ƒํƒœ์˜ ๋‹จ๋…์„ธ๋Œ€์ฃผ์—ฌ์•ผ ํ•˜๊ณ ์š”. ์—ฐ์†Œ๋“์€ 6000๋งŒ์› ์ดํ•˜(์ƒ์• ์ตœ์ดˆ ์ฃผํƒ๊ตฌ์ž…์‹œ 7000๋งŒ์› ์ดํ•˜), ์ˆœ์ž์‚ฐ 5์–ต600๋งŒ์› ์ดํ•˜(2023๋…„ ๊ธฐ์ค€) ๋“ฑ์˜ ๊ธฐ์ค€๋„ ์ถฉ์กฑํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

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๋งŒ 30์„ธ ๋ฏธ๋งŒ์€ ์‹ ์ฒญ์ด ๋ถˆ๊ฐ€ํ•˜์ง€๋งŒ ์˜ˆ์™ธ๋„ ์žˆ์–ด์š”. ๋ฏผ๋ฒ•์ƒ ๋ฏธ์„ฑ๋…„์ธ ํ˜•์ œยท์ž๋งค ํ˜น์€ ๋ถ€๋ชจ, ์กฐ๋ถ€๋ชจ ๋“ฑ์˜ ์ง๊ณ„์กด์†์„ 1๋ช… ์ด์ƒ 6๊ฐœ์›” ๋„˜๊ฒŒ ๋ถ€์–‘ ์ค‘์ด๋ฉด ๋‚˜์ด์ œํ•œ ์—†์ด ์‹ ์ฒญ ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

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์ด๋•Œ ์„ธ๋Œ€์›์ด ๋˜๋Š” ์ง๊ณ„์กด์†๊ณผ ํ˜•์ œยท์ž๋งค๋Š” ๋ชจ๋‘ ๋ฌด์ฃผํƒ์ž์—ฌ์•ผ ํ•˜๊ณ ์š”, ๋งŒ 60์„ธ ์ดํ•˜์˜ ์„ธ๋Œ€์›์€ ์ฃผํƒ ์†Œ์œ  ์ด๋ ฅ๋„ ์—†์–ด์•ผ ํ•ด์š”. ๋งŒ์•ฝ ๋™๊ฑฐ ์ง๊ณ„์กด์†์ด ๋ชจ๋‘ ๋งŒ 60์„ธ ์ด์ƒ์ธ ๊ฒฝ์šฐ ์ฃผํƒ์„ ์†Œ์œ ํ•˜๊ณ  ์žˆ๋”๋ผ๋„ ๋ฌด์ฃผํƒ์œผ๋กœ ๊ฐ„์ฃผ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

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๐Ÿค” ์–ด๋–ค ์ง‘์„ ๋นŒ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์„๊นŒ์š”?

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๋Œ€์ถœ ์ ‘์ˆ˜์ผ ํ˜„์žฌ ๋‹ด๋ณด์ฃผํƒ ํ‰๊ฐ€์•ก์ด 3์–ต์› ์ดํ•˜์ด๋ฉด์„œ ์ฃผ๊ฑฐ ์ „์šฉ๋ฉด์ ์€ 60ใŽก(์•ฝ 18.15ํ‰) ์ดํ•˜์ธ ์ฃผํƒ์ด์–ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. (์ ๋˜๋Š” ๋ฉด ์ง€์—ญ์˜ ์ฃผํƒ์ด๋ผ๋ฉด ์ „์šฉ๋ฉด์  ๊ธฐ์ค€์ด 70ใŽก๋กœ ์ƒํ–ฅ๋ผ์š”!) ์ด๋•Œ ๋‹ด๋ณด์ฃผํƒ ํ‰๊ฐ€์•ก์€ ์‹ค์ œ ๋งค๋งค๊ฐ€์™€ KB์‹œ์„ธ ์ค‘ ๋‚ฎ์€ ๊ธˆ์•ก์œผ๋กœ ์ ์šฉ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

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๋Œ€์ถœ ํ•œ๋„๋Š” ์ผ๋ฐ˜ 1์–ต5000๋งŒ์› ์ด๋‚ด, ์ƒ์• ์ตœ์ดˆ์ฃผํƒ๊ตฌ์ž…์ž๋Š” 2์–ต์› ์ด๋‚ด์˜ˆ์š”. ์ด๋•Œ DTI๋Š” 60% ์ด๋‚ด, LTV๋Š” ์ตœ๋Œ€ 70%(์ƒ์• ์ตœ์ดˆ ์ฃผํƒ๊ตฌ์ž…์ž ์ตœ๋Œ€ 80%)๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. LTV๋Š” DTI์™€ ๋Œ€์ถœ๊ตฌ์กฐ, ์†Œ๋“์ถ”์ • ๋“ฑ์— ์˜ํ•œ ์†Œ๋“์‚ฐ์ •์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ฌ๋ผ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

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โ— [DTI] ์ด๋ถ€์ฑ„์ƒํ™˜๋น„์œจ

๋ณด์œ  ์ค‘์ธ ์ „์ฒด ๋ถ€์ฑ„์— ๋Œ€ํ•œ ์—ฐ๊ฐ„ ์›๋ฆฌ๊ธˆ ์ƒํ™˜์•ก์ด ์—ฐ์†Œ๋“์—์„œ ์–ด๋Š ์ •๋„์ธ์ง€๋ฅผ ์ธก์ •ํ•˜๋Š” ์ง€ํ‘œ์˜ˆ์š”.

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์—ฐ์†Œ๋“์ด 4000๋งŒ์›์ผ ๋•Œ ๋‹ค๋ฅธ ๋Œ€์ถœ์ด ์—†๋‹ค๊ณ  ๊ฐ€์ •ํ•˜๋ฉด, 1๋…„๊ฐ„ ์ƒํ™˜ํ•˜๋Š” ์›๋ฆฌ๊ธˆ์ด 2400๋งŒ์›(4000๋งŒ์›ร—60%)์„ ๋„˜์ง€ ์•Š๋„๋ก ๋Œ€์ถœ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๋‹ค๋Š” ์–˜๊ธฐ์˜ˆ์š”. 12๊ฐœ์›”๋กœ ๋‚˜๋ˆ ์„œ ์ƒ๊ฐํ•ด๋ณด๋ฉด, ํ•œ ๋‹ฌ์— ๋‚ด๋Š” ์›๊ธˆ+์ด์ž ์ƒํ™˜์•ก์ด 200๋งŒ์›์„ ๋„˜์ง€ ์•Š๋„๋ก ๋Œ€์ถœ์„ ํ•ด์ค€๋‹ค๋Š” ์–˜๊ธฐ์ฃ .

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โ— [LTV] ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ๋น„์œจ

์ฃผํƒ์„ ๋‹ด๋ณด๋กœ ๋ˆ์„ ๋นŒ๋ฆด ๋•Œ ์ธ์ •๋˜๋Š” ์ž์‚ฐ๊ฐ€์น˜์˜ ๋น„์œจ์„ ์˜๋ฏธํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. LTV๊ฐ€ 80%์ผ ๋•Œ 2์–ต์›์งœ๋ฆฌ ์ฃผํƒ์„ ๋‹ด๋ณด๋กœ ๋ˆ์„ ๋นŒ๋ฆฐ๋‹ค๋ฉด, ๋นŒ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ตœ๋Œ€ ๊ธˆ์•ก์€ 1์–ต6000๋งŒ์›(2์–ต์›ร—80%)์ด๋ผ๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”.

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๋Œ€์ถœ์—์„œ ์ œ์ผ ์ค‘์š”ํ•œ ๊ฑด ์—ญ์‹œ ๊ธˆ๋ฆฌ์ฃ ? ๋””๋”ค๋Œ๋Œ€์ถœ์˜ ๊ธˆ๋ฆฌ๋Š” ์†Œ๋“์ˆ˜์ค€๊ณผ ๋Œ€์ถœ๊ธฐ๊ฐ„์— ๋”ฐ๋ผ ์—ฐ 2.15%์—์„œ ์ตœ๋Œ€ 3.00%๋กœ ์ •ํ•ด์ ธ์š”. ๊ฐ€๋ น ์—ฐ์†Œ๋“์ด 4000๋งŒ์› ์ดํ•˜๊ณ , ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ฐ„์ด 10๋…„์ธ ๊ฒฝ์šฐ ์—ฐ 2.50%, ์—ฐ์†Œ๋“์ด 4500๋งŒ์›์ด๊ณ  ๋Œ€์ถœ๊ธฐ๊ฐ„์ด 20๋…„์ธ ๊ฒฝ์šฐ๋Š” ์—ฐ 2.05%๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

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์šฐ๋Œ€๊ธˆ๋ฆฌ๋„ ์žˆ์–ด์š”. ์ƒ์• ์ตœ์ดˆ์ฃผํƒ๊ตฌ์ž…์ž๋Š” ์—ฐ 0.2%p๋ฅผ ์ผ๋‹จ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ ์š”, ์ฒญ์•ฝ(์ข…ํ•ฉ)์ €์ถ• ๊ฐ€์ž…์ž์ธ ๊ฒฝ์šฐ ๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„๊ณผ ๋‚ฉ์ž…ํšŒ์ฐจ์— ๋”ฐ๋ผ ์—ฐ 0.1~0.2%p๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ถ€๋™์‚ฐ ์ „์ž๊ณ„์•ฝ ์ฒด๊ฒฐ, ์‹ ๊ทœ ๋ถ„์–‘์ฃผํƒ ๊ฐ€๊ตฌ ๋“ฑ์€ ๊ฐ๊ฐ 0.1%p์˜ ์šฐ๋Œ€๊ธˆ๋ฆฌ ํ˜œํƒ์ด ์žˆ์–ด์š”.

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๋งŒ์•ฝ ์šฐ๋Œ€๊ธˆ๋ฆฌ๋ฅผ ๋‹ค ๋ฐ›์•˜๋”๋‹ˆ ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ์—ฐ 1.5% ๋ฏธ๋งŒ์ด ๋๋‹ค? ์ด๋Ÿด ๋• ๋ฌด์กฐ๊ฑด ์—ฐ 1.5%๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

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์ด์šฉ๊ธฐ๊ฐ„์€ ์ตœ์†Œ 10๋…„๋ถ€ํ„ฐ ์ตœ๋Œ€ 30๋…„๊นŒ์ง€ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ์ƒํ™˜๋ฐฉ๋ฒ•์€ ๋น„๊ฑฐ์น˜ ๋˜๋Š” 1๋…„ ๊ฑฐ์น˜ ์›๋ฆฌ๊ธˆ๊ท ๋“ฑ๋ถ„ํ• ์ƒํ™˜, ์›๊ธˆ๊ท ๋“ฑ๋ถ„ํ• ์ƒํ™˜ ํ˜น์€ ์ฒด์ฆ์‹์ƒํ™˜ ์ค‘ ํ•˜๋‚˜๋ฅผ ์„ ํƒํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

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โ— ์›๊ธˆ๊ท ๋“ฑ๋ถ„ํ• ์ƒํ™˜

์›๊ธˆ์„ ๋งค์›” ๊ท ๋“ฑํ•˜๊ฒŒ ์ƒํ™˜ํ•˜๋Š” ๋ฐฉ์‹์ด์—์š”. ์‹œ๊ฐ„์ด ์ง€๋‚ ์ˆ˜๋ก ๋Œ€์ถœ์›๊ธˆ์ด ์ค„์–ด๋“ค๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ๋‚ด์•ผ ํ•˜๋Š” ์ด์ž๋Š” ๊ณ„์† ์ค„์–ด๋“ค๊ฒŒ ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์‹œ๊ฐ„์ด ์ง€๋‚˜๋ฉด์„œ ์ƒํ™˜ ๋ถ€๋‹ด์ด ์ค„์–ด๋“ค๊ณ , ์ด ์ด์ž๊ฐ€ ๋‹ค๋ฅธ ๋Œ€์ถœ๋ฐฉ์‹์— ๋น„ํ•ด ์ ๋‹ค๋Š” ์ด์ ์ด ์žˆ์ง€๋งŒ, ์ดˆ๊ธฐ ์ƒํ™˜ ๋ถ€๋‹ด์ด ํฌ๊ณ  ๋งค์›” ๋‚ด์•ผ ํ•˜๋Š” ๊ธˆ์•ก๋„ ๋‹ฌ๋ผ์ง€๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์›” ์˜ˆ์‚ฐ ์žก๊ธฐ๊ฐ€ ๋ฒˆ๊ฑฐ๋กญ๋‹ค๋Š” ๋‹จ์ ์ด ์žˆ์–ด์š”.

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โ— ์›๋ฆฌ๊ธˆ๊ท ๋“ฑ๋ถ„ํ• ์ƒํ™˜

์›๊ธˆ๊ณผ ์ „์ฒด ์ด์ž๋ฅผ ๋ชจ๋‘ ํ•ฉํ•œ ๊ธˆ์•ก์„ ๊ฐ™์€ ๊ธˆ์•ก์œผ๋กœ ๋‚˜๋ˆ  ์ƒํ™˜ํ•˜๋Š” ๋ฐฉ์‹์ด์—์š”. ์ƒํ™˜๊ธˆ์•ก์€ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ฐ„ ๋‚ด๋‚ด ์ผ์ •ํ•ด์š”. ๊ณ„ํš์ ์ธ ์ž๊ธˆ์šด์šฉ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•˜์ง€๋งŒ, ๋Œ€์ถœ๊ธฐ๊ฐ„์— ๊ฑธ์ณ ๋ฐœ์ƒํ•˜๋Š” ์ด ์ด์ž์•ก์ด ๋†’์€ ํŽธ์ด์—์š”.

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โ— ์ฒด์ฆ์‹์ƒํ™˜

๋Œ€์ถœ์ผ๋ถ€ํ„ฐ ๋งŒ๊ธฐ์ผ๊นŒ์ง€ ๋งค์›” ์ƒํ™˜ํ•˜๋Š” ์›๊ธˆ๊ณผ ์ด์ž์˜ ํ•ฉ๊ณ„๊ฐ€ ์ฆ๊ฐ€ํ•˜๋Š” ๋ฐฉ์‹์„ ์˜๋ฏธํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ดˆ๊ธฐ์—๋Š” ์›๊ธˆ๋ณด๋‹ค ์ด์ž ์œ„์ฃผ๋กœ ๊ฐš๋‹ค๊ฐ€ ์„œ์„œํžˆ ์›๊ธˆ์ด ๋†’์•„์ง€๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ์ดˆ๊ธฐ ์ƒํ™˜ ๋ถ€๋‹ด์ด ์ ์€ ๋Œ€์‹ , ์ด ์ด์ž์•ก๋„ ๋†’์€ ํŽธ์ด๊ณ  ๋ฏธ๋ž˜ ์ƒํ™˜์•ก ๋ถ€๋‹ด๋„ ์ปค์ ธ์š”. ์ฃผ๋กœ ๋ฏธ๋ž˜ ์†Œ๋“์ด ์ปค์งˆ ๊ฒƒ์œผ๋กœ ๊ธฐ๋Œ€๋˜๋Š” ์‚ฌํšŒ์ดˆ๋…„์ƒ ๋“ฑ์—๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•œ ์กฐ๊ฑด์ด์ฃ .

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โ— ๊ฑฐ์น˜

์ผ์ •๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ์€ ์ด์ž๋งŒ ๋‚ฉ์ž…ํ•˜๋‹ค๊ฐ€ ๊ทธ ๊ธฐ๊ฐ„์ด ๋๋‚˜๋ฉด ์›๊ธˆ๊ณผ ์ด์ž๋ฅผ ๋‚˜๋ˆ  ๊ฐš๋Š” ๋ฐฉ์‹์ด์—์š”. ์›๋ฆฌ๊ธˆ๊ท ๋“ฑ์ด๋‚˜ ์›๊ธˆ๊ท ๋“ฑ์—๋งŒ ์ ์šฉ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”. ๋Œ€์ถœ ์ดˆ๊ธฐ ์›๋ฆฌ๊ธˆ ์ƒํ™˜์ด ๋ถ€๋‹ด๋  ๋•Œ ์„ ํƒํ•˜๋ฉด ์ข‹๊ฒ ์ง€๋งŒ ๊ฑฐ์น˜๊ธฐ๊ฐ„ ์ข…๋ฃŒ ํ›„ ์ƒํ™˜ ๋ถ€๋‹ด์ด ํฌ๋‹ค๋Š” ๊ฒŒ ๋‹จ์ ์ด์—์š”.

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โ€ป ๋ณธ ์ฝ˜ํ…์ธ ๋Š” ํ˜ผ์กฑ์˜ ์ œ์™• ๋‰ด์Šค๋ ˆํ„ฐ์— ๊ฒŒ์žฌ๋œ ๊ธ€์„ ์žฌํŽธ์ง‘ํ•œ ์ฝ˜ํ…์ธ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

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๋‹ค๋ฅธ ๊ธ€๋„ ๋ณด๋Ÿฌ๊ฐ€๊ธฐ โžก๏ธ

์ด ์•„ํ‹ฐํด ์–ด๋– ์…จ๋‚˜์š”?

์ถ”์ฒœํ•ด์š”

๋Œ“๊ธ€

๋Œ“๊ธ€์ด ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค.
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๋Œ“๊ธ€ ์ž‘์„ฑ ์ค‘
์ „์ฒด ๋Œ“๊ธ€
๋Œ“๊ธ€์ž‘์„ฑ
๊ณ ๋ฐฉ ์•ฑ์—์„œ
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์•ฑ ์„ค์น˜์ฃผ์†Œ๋ฅผ ๋ฉ”์‹œ์ง€๋กœ ๋ณด๋‚ด๋“œ๋ฆฝ๋‹ˆ๋‹ค.
ใƒป ํ•˜๋ฃจ ์ตœ๋Œ€ 2ํšŒ๊นŒ์ง€ ๋ฌด๋ฃŒ๋ฉ”์‹œ์ง€ ์ „์†ก์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.
ใƒป ์ž…๋ ฅํ•œ ํœด๋Œ€ํฐ ๋ฒˆํ˜ธ๋Š” ๋ณ„๋„๋กœ ์ €์žฅ๋˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค.