예금담보대출로 보증금 마련하면 이자 26만 원 아낀다?

혼잘주거

26-09-09읽음 12

보증금이 갑자기 올랐는데 정기예금 만기가 남았다면, 예금담보대출로 급전을 마련할 수 있을까요?
예금담보대출은 내가 가진 예금을 깨지 않고 그 예금을 담보로 잡아 낮은 금리로 빌리는 대출 상품이에요.
보증금이나 잔금을 급하게 치러야 하는 1인가구라면 한 번쯤 마주치는 고민이에요.

2026년 8월 기준, 7월 말 5대 시중은행의 예금담보대출 잔액은 6조 8,209억 원으로, 2026년 들어 7월까지 5,000억 원가량 늘었어요.
다른 대출로는 부족분을 메우기 어려워진 사람들이 신용대출 대신 내 예금을 담보로 잡는 쪽을 택했다는 뜻이에요.
예금은 만기까지 그대로 두고 신용대출보다 낮은 금리로 빌릴 수 있으니까요.

그렇다면 예금을 깨는 것과 그 예금을 담보로 빌리는 것, 어느 쪽이 유리할까요?
만기까지 남은 기간에 따라 유불리가 갈려요.
이 글에서는 예금을 깨는 것과 담보로 빌리는 것을 비교하는 기준과, 잔금 전 챙겨야 할 확인 사항을 알려드릴게요.

예금 깨기와 예금담보대출, 뭐가 더 쌀까요?

만기가 가까울수록 예금담보대출이 유리해요.
1년 만기 5,000만 원짜리 예금이 만기까지 3개월 남았다면, 지금 깰 때 손해 보는 이자는 79만 원이고 그 예금을 담보로 빌릴 때 내는 이자는 53만 원 수준이에요(예금금리 3%, 중도해지이율 1.5%, 대출금리 4.25% 가정).
차이는 26만 원으로, 만기가 3개월 남은 구간에서는 담보대출 쪽이 더 쌌다는 뜻이에요.

깨기와 빌리기, 무엇으로 가르나요?

만기까지 남은 기간이 짧을수록 담보대출이 유리하고, 길수록 깨는 쪽이 나을 수 있어요.
대출을 예금 만기일에 갚는다고 놓고 계산하면 되는데요, 깨서 잃는 이자가 만기까지 낼 대출이자보다 크면 빌리는 쪽이 싸다는 뜻이에요.

상황	유리한 선택
예금 만기가 가까움	예금담보대출
예금 만기가 멀리 남음	중도해지

해지 예상 금액이 앱에 안 보이면 은행에 직접 물어보는 게 정확해요. 은행마다 조회 화면이 다르니 미리 캡처해 두면 비교가 쉬워요.

잔금 전 예금담보대출, 무엇을 확인해야 할까요?

대출 한도가 남았는지, 다른 대출 심사에 영향은 없는지부터 확인해야 해요.
이 대출을 받을 때 자체는 DSR을 따지지 않지만, 받고 나면 그 이자가 다음 대출 심사에서 갚을 돈으로 잡혀요.
2025년 7월 3단계 규제부터 그렇게 바뀌었어서, 주택담보대출이나 전세대출을 받을 은행에 금액과 실행일을 먼저 알리는 순서가 필요해요.

잔금일 당일 신청해도 될까요?

당일 되는 상품도 있지만, 그날 처음 알아보면 잔금일을 맞추지 못할 수 있어요.
대출이 안 되는 예금일 수도 있고, 가입한 지 얼마 안 돼 거절되는 경우도 있거든요.

주택담보대출이나 전세대출을 받을 은행에 먼저 대출 가능 여부를 확인해요.
필요하면 잔금일 하루 전에 미리 빌려 두는 편이 안전해요.
4,000만 원을 하루 먼저 빌려도 이자는 5,000원이 안 돼요(연 4.25% 기준).

미리 확인하는 하루가 잔금일 당일의 낭패를 막아줘요.

보증금 마련, 고방에서는 어떻게 준비할 수 있을까요?

오른 보증금이나 잔금을 앞두고 예금 깨기와 담보대출을 저울질하는 상황은, 결국 이사 타이밍과 예산을 미리 맞추지 못해 생기는 문제예요.
만기가 가까운 예금이라면 담보대출로, 멀다면 중도해지로 유불리를 계산해 두는 게 급전 마련의 기본이에요.
고방에서는 매물별 예상 보증금과 월세 조건을 미리 비교할 수 있어서, 다음 계약 시점을 앞당겨 파악하고 자금 계획을 세우는 데 도움이 돼요.

보증금 자금 계획, 무엇을 챙기면 될까요?

예금을 깨는 것과 담보로 빌리는 것 중 하나를 고르기 전에 만기까지 남은 기간부터 계산해 보는 게 먼저예요.
다음 대출 심사에 영향이 갈 수 있으니 주택담보대출이나 전세대출을 받을 은행에 미리 알리는 순서도 잊지 말아야 해요.
잔금일 하루 전 여유를 두는 것만으로도 당일 낭패를 피할 수 있어요.
지금 고방에서 다음 이사 갈 곳의 보증금 조건부터 미리 확인해보세요!